中國(guó)人民銀行 行 長(zhǎng) 潘功勝
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局 局 長(zhǎng) 李云澤
2025年4月22日
第一章 總 則
第一條 為促進(jìn)我國(guó)銀行卡清算市場(chǎng)健康發(fā)展，規(guī)范銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理，保障當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》（國(guó)發(fā)〔2015〕22號(hào)），制定本辦法。
第二條 本辦法所稱(chēng)銀行卡清算機(jī)構(gòu)是指經(jīng)批準(zhǔn)，依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，專(zhuān)門(mén)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。
本辦法所稱(chēng)銀行卡清算業(yè)務(wù)，是指銀行卡清算機(jī)構(gòu)通過(guò)制定銀行卡清算標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，運(yùn)營(yíng)銀行卡清算業(yè)務(wù)系統(tǒng)，授權(quán)發(fā)行與受理本品牌銀行卡，并為發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)提供本品牌銀行卡的機(jī)構(gòu)間交易處理服務(wù)，協(xié)助完成資金結(jié)算的活動(dòng)。
第三條 僅為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的境外機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)境外機(jī)構(gòu)），原則上可以不在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)，但對(duì)境內(nèi)支付清算體系穩(wěn)健運(yùn)行或公眾支付信心具有重要影響的，應(yīng)當(dāng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立法人，依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。
境外機(jī)構(gòu)為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù),是指授權(quán)境內(nèi)收單機(jī)構(gòu)或與境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)合作，實(shí)現(xiàn)境外發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)使用，或者授權(quán)境內(nèi)發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行僅限于境外使用的外幣銀行卡。
第四條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家安全、國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全有關(guān)法律法規(guī)，確保銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施的安全、穩(wěn)定和高效運(yùn)行。銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)當(dāng)滿足國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)保護(hù)要求，使用經(jīng)國(guó)家密碼管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的商用密碼產(chǎn)品，符合國(guó)家及行業(yè)有關(guān)金融標(biāo)準(zhǔn)，且其核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)原則上不得外包。
第五條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，誠(chéng)實(shí)守信、公平競(jìng)爭(zhēng)，不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。
第六條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢(qián)和反恐怖融資、反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、打擊賭博等規(guī)定，采取必要措施防范違法犯罪活動(dòng)。
第七條 外國(guó)投資者直接或間接在中華人民共和國(guó)境內(nèi)投資銀行卡清算業(yè)務(wù)，影響或可能影響國(guó)家安全的，應(yīng)當(dāng)依法依規(guī)進(jìn)行安全審查。
第八條 中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局按照法定職責(zé)，對(duì)銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理，并加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，共同防范銀行卡清算業(yè)務(wù)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
第二章 申請(qǐng)與許可
第九條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)不低于10億元人民幣。出資人應(yīng)當(dāng)以自有資金出資，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金出資。
第十條 申請(qǐng)人向中國(guó)人民銀行提出銀行卡清算機(jī)構(gòu)籌備申請(qǐng)的，應(yīng)當(dāng)提交下列申請(qǐng)材料：
（一）籌備申請(qǐng)書(shū)，載明公司的名稱(chēng)、住所、注冊(cè)資本等；
（二）企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件和公司章程，外商投資企業(yè)還應(yīng)當(dāng)提交外商投資信息報(bào)告回執(zhí)；
（三）資本實(shí)力有關(guān)材料；
（四）真實(shí)、完整、公允的最近一年財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，設(shè)立時(shí)間不足1年的除外；
（五）出資人出資決議，出資金額、方式及資金來(lái)源，以及出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說(shuō)明；
（六）主要出資人和其他單一持股比例超過(guò)10%的出資人的資質(zhì)有關(guān)材料，包括但不限于營(yíng)業(yè)執(zhí)照、最近三年財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、無(wú)重大違法違規(guī)記錄有關(guān)說(shuō)明和從業(yè)經(jīng)歷等材料，出資人為境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)提供金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件和國(guó)家金融監(jiān)督管理總局允許其投資銀行卡清算機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)文件；
（七）關(guān)于公司實(shí)際控制人、受益所有人情況的說(shuō)明；
（八）公司組織架構(gòu)設(shè)置、財(cái)務(wù)獨(dú)立性、風(fēng)控體系構(gòu)建及合規(guī)機(jī)制建設(shè)等情況說(shuō)明；
（九）反洗錢(qián)和反恐怖融資內(nèi)部控制制度方案、組織架構(gòu)方案，以及開(kāi)展有關(guān)工作的技術(shù)條件說(shuō)明；
（十）銀行卡清算品牌商標(biāo)標(biāo)識(shí)的商標(biāo)注冊(cè)證，使用出資人所有的銀行卡清算品牌的，應(yīng)當(dāng)提供出資人的商標(biāo)權(quán)屬證明、轉(zhuǎn)讓協(xié)議或授權(quán)使用協(xié)議，以及申請(qǐng)人經(jīng)備案的商標(biāo)使用許可；
（十一）銀行卡清算業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)計(jì)劃；
（十二）符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系和業(yè)務(wù)規(guī)則的框架；
（十三）持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)策略及機(jī)制；
（十四）籌備工作方案及主要工作人員名單、履歷；
（十五）中國(guó)人民銀行基于保障用戶合法權(quán)益、維護(hù)國(guó)家利益和社會(huì)公共利益考慮，要求提供的與銀行卡清算業(yè)務(wù)有關(guān)的材料；
（十六）其他需專(zhuān)門(mén)說(shuō)明的事項(xiàng)；
（十七）申請(qǐng)材料真實(shí)性聲明。
上述材料為外國(guó)文字的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)提供中文譯本，并以中文譯本為準(zhǔn)。
第十一條 中國(guó)人民銀行受理銀行卡清算機(jī)構(gòu)籌備申請(qǐng)后，先行對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審查，再就有關(guān)事項(xiàng)征求國(guó)家金融監(jiān)督管理總局意見(jiàn)。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局應(yīng)當(dāng)自收到有關(guān)材料之日起30日內(nèi)出具書(shū)面意見(jiàn)，送交中國(guó)人民銀行。
第十二條 中國(guó)人民銀行根據(jù)有利于銀行卡清算市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)和健康發(fā)展的審慎監(jiān)管原則，以及國(guó)家金融監(jiān)督管理總局的意見(jiàn)，自受理之日起90日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)籌備的決定，并書(shū)面通知申請(qǐng)人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由。
第十三條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)籌備期為獲準(zhǔn)籌備之日起1年。申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌備期屆滿前向中國(guó)人民銀行提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)的，籌備批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效。
第十四條 申請(qǐng)人向中國(guó)人民銀行提出銀行卡清算機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)的，應(yīng)當(dāng)提交下列申請(qǐng)材料：
（一）開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)，載明公司的名稱(chēng)、住所、注冊(cè)資本及營(yíng)運(yùn)資金等;
（二）銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系和業(yè)務(wù)規(guī)則的具體內(nèi)容及詳細(xì)說(shuō)明;
（三）銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)報(bào)告、建設(shè)報(bào)告、業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃及應(yīng)急預(yù)案;
（四）符合銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)安全要求有關(guān)材料;
（五）內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)防范和合規(guī)機(jī)制材料;
（六）網(wǎng)絡(luò)安全和數(shù)據(jù)安全保障機(jī)制材料，包括但不限于銀行卡支付網(wǎng)絡(luò)安全和數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)、入網(wǎng)安全管理機(jī)制、個(gè)人信息安全保護(hù)機(jī)制、金融數(shù)據(jù)分類(lèi)分級(jí)機(jī)制及安全保護(hù)措施、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)保護(hù)定級(jí)和測(cè)評(píng)報(bào)告、獨(dú)立的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、網(wǎng)絡(luò)安全管理體系等;
（七）反洗錢(qián)和反恐怖融資措施驗(yàn)收材料;
（八）籌備工作完成情況總結(jié)報(bào)告，包括原籌備申請(qǐng)材料變動(dòng)情況說(shuō)明;
（九）為滿足銀行卡清算業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)性要求，剝離其他業(yè)務(wù)的完成情況;
（十）申請(qǐng)人擬使用境外銀行卡清算品牌，且擁有該品牌的境外機(jī)構(gòu)已為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的，還應(yīng)當(dāng)提供該服務(wù)由境外機(jī)構(gòu)向申請(qǐng)人進(jìn)行遷移的工作計(jì)劃與方案;
（十一）其他需專(zhuān)門(mén)說(shuō)明的事項(xiàng);
（十二）申請(qǐng)材料真實(shí)性聲明。
申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)同時(shí)按規(guī)定向中國(guó)人民銀行提交擬任董事和高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)材料。
第十五條 申請(qǐng)人提交籌備或開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料后變更以下事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行撤回原提交申請(qǐng)材料：
（一）股權(quán)結(jié)構(gòu);
（二）實(shí)際控制人或受益所有人;
（三）基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)計(jì)劃;
（四）銀行卡清算品牌;
（五）其他可能影響行政許可決定的事項(xiàng)。
第十六條 中國(guó)人民銀行受理銀行卡清算機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)后，參照本辦法第十一條和第十二條的規(guī)定，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的決定，并書(shū)面通知申請(qǐng)人。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件和銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，并予以公告；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由。
第十七條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)未在規(guī)定期限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，開(kāi)業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由中國(guó)人民銀行辦理開(kāi)業(yè)批準(zhǔn)注銷(xiāo)手續(xù)，收回其銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，并予以公告。
第十八條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備履行職務(wù)必需的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)、能力和良好的品行、聲譽(yù)，以及擔(dān)任職務(wù)所需的獨(dú)立性。其中，50%以上的董事（含董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)）和全部高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)擁有5年以上經(jīng)濟(jì)、金融領(lǐng)域的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。
除《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的情形外，有以下情形之一的，不得擔(dān)任銀行卡清算機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員：
（一）有重大過(guò)失或犯罪記錄的;
（二）因違法行為或違紀(jì)行為被金融管理部門(mén)取消任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，自被取消任職資格之日起未滿5年的;
（三）曾經(jīng)在被金融管理部門(mén)行政處罰的單位任職，并對(duì)行政處罰負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，自執(zhí)行期滿未滿2年的。
本辦法所稱(chēng)高級(jí)管理人員，是指對(duì)銀行卡清算機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理有決策權(quán)或重要影響力的人員，包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)人、合規(guī)負(fù)責(zé)人、系統(tǒng)技術(shù)負(fù)責(zé)人，上市公司董事會(huì)秘書(shū)以及實(shí)際履行上述職務(wù)的人員。
第十九條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)董事和高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)在任職前取得中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)家金融監(jiān)督管理總局核準(zhǔn)的任職資格。申請(qǐng)人向中國(guó)人民銀行提交銀行卡清算機(jī)構(gòu)董事和高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)的，需要提交擬任決議，以及擬任人符合任職條件有關(guān)說(shuō)明，包括但不限于身份、履歷、學(xué)歷、學(xué)位、誠(chéng)信狀況和專(zhuān)業(yè)技術(shù)資格有關(guān)材料，具備擔(dān)任職務(wù)所需的獨(dú)立性說(shuō)明，無(wú)犯罪記錄和未受處罰有關(guān)材料，對(duì)擬任人的綜合情況說(shuō)明等材料。
中國(guó)人民銀行和國(guó)家金融監(jiān)督管理總局可以采取咨詢有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)、擬任職人員曾任職機(jī)構(gòu)，查詢有關(guān)信用信息平臺(tái)，開(kāi)展專(zhuān)業(yè)知識(shí)能力測(cè)試等方式，對(duì)擬任職董事、高級(jí)管理人員是否符合任職條件進(jìn)行審查。
中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀行卡清算機(jī)構(gòu)董事和高級(jí)管理人員任職條件和審慎監(jiān)管原則，參照本辦法第十一條和第十二條的規(guī)定，作出準(zhǔn)予或不準(zhǔn)予行政許可的決定，并書(shū)面通知申請(qǐng)人。
第二十條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)董事和高級(jí)管理人員出現(xiàn)不符合法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的任職條件的，銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即采取責(zé)令限期改正、停止職權(quán)或免除職務(wù)等措施，并按規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告。
第二十一條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)在境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）符合銀行卡清算機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃;
（二）具備持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力;
（三）具備良好的公司治理、健全的內(nèi)控制度和有效的分支機(jī)構(gòu)管理機(jī)制;
（四）最近兩年未被金融管理部門(mén)實(shí)施行政處罰;
（五）擬設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)具備必要的辦公場(chǎng)所、人員配置和合規(guī)風(fēng)控措施;
（六）擬任分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人品行、聲譽(yù)良好，具有良好的守法合規(guī)記錄和與職務(wù)相適應(yīng)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。
第二十二條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)在境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行提交下列申請(qǐng)材料：
（一）設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)書(shū);
（二）銀行卡清算機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營(yíng)情況、公司治理、內(nèi)部控制、分支機(jī)構(gòu)管理、合規(guī)情況等說(shuō)明;
（三）擬設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)有關(guān)可行性研究、業(yè)務(wù)職能、發(fā)展規(guī)劃、組織架構(gòu)、辦公場(chǎng)所、人員配置、合規(guī)風(fēng)控機(jī)制和擬任分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人有關(guān)情況等材料;
（四）其他需專(zhuān)門(mén)說(shuō)明的事項(xiàng);
（五）申請(qǐng)材料真實(shí)性聲明。
中國(guó)人民銀行受理上述申請(qǐng)材料后，參照本辦法第十一條和第十二條的規(guī)定，作出準(zhǔn)予或不準(zhǔn)予行政許可的決定，并書(shū)面通知申請(qǐng)人。
第二十三條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)未在規(guī)定期限內(nèi)正式開(kāi)展業(yè)務(wù)的，批準(zhǔn)文件失效，由中國(guó)人民銀行辦理批準(zhǔn)文件注銷(xiāo)手續(xù)，并予以公告。
第二十四條 境外機(jī)構(gòu)為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)至少在提供服務(wù)前30日向中國(guó)人民銀行和國(guó)家金融監(jiān)督管理總局報(bào)告，并提交下列材料：
（一）機(jī)構(gòu)基本信息,包括但不限于機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、注冊(cè)地、住所，境內(nèi)辦公場(chǎng)所及人員配置等;
（二）在母國(guó)接受監(jiān)管的情況;
（三）參與國(guó)家或國(guó)際支付系統(tǒng)的說(shuō)明;
（四）本機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)防范、網(wǎng)絡(luò)安全和數(shù)據(jù)安全保障機(jī)制;
（五）本機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資內(nèi)部控制制度、組織架構(gòu)以及開(kāi)展有關(guān)工作的情況說(shuō)明;
（六）銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)行情況;
（七）銀行卡清算業(yè)務(wù)規(guī)則;
（八）業(yè)務(wù)開(kāi)展情況、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、與境內(nèi)機(jī)構(gòu)合作的情況說(shuō)明;
（九）持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)策略及機(jī)制;
（十）其他需專(zhuān)門(mén)說(shuō)明的事項(xiàng);
（十一）材料真實(shí)性聲明。
上述材料為外國(guó)文字的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)提供中文譯本，并以中文譯本為準(zhǔn)。境外機(jī)構(gòu)基本信息發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起30日內(nèi)向中國(guó)人民銀行和國(guó)家金融監(jiān)督管理總局報(bào)告。
第三章 變更與終止
第二十五條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向中國(guó)人民銀行提交申請(qǐng)材料：
（一）分立或合并;
（二）變更公司名稱(chēng);
（三）變更注冊(cè)資本;
（四）變更單一持股比例超過(guò)10%的出資人;
（五）變更銀行卡清算品牌;
（六）更換董事和高級(jí)管理人員。
中國(guó)人民銀行受理上述申請(qǐng)材料后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件和審慎監(jiān)管原則，參照本辦法第十一條和第十二條的規(guī)定，作出準(zhǔn)予或不準(zhǔn)予行政許可的決定，并書(shū)面通知申請(qǐng)人。
第二十六條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員停止擔(dān)任董事和高級(jí)管理人員職務(wù)的，應(yīng)當(dāng)自職務(wù)變動(dòng)之日起7日內(nèi)，由銀行卡清算機(jī)構(gòu)向中國(guó)人民銀行和國(guó)家金融監(jiān)督管理總局報(bào)告，中國(guó)人民銀行注銷(xiāo)其任職資格。銀行卡清算機(jī)構(gòu)的董事?lián)位蛐度味麻L(zhǎng)、副董事長(zhǎng)職務(wù)，高級(jí)管理人員改任、兼任本機(jī)構(gòu)其他高級(jí)管理人員職務(wù)的，應(yīng)當(dāng)自職務(wù)變動(dòng)之日起7日內(nèi)，向中國(guó)人民銀行和國(guó)家金融監(jiān)督管理總局報(bào)告，并更新任職資格材料。
第二十七條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)撤并分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)至少提前30日向分支機(jī)構(gòu)住所地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容包括但不限于撤并方案、業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案、持卡人及商戶權(quán)益保障措施等。中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)人民銀行報(bào)告有關(guān)情況。
第二十八條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)終止部分或全部銀行卡清算業(yè)務(wù)及解散的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行提交下列申請(qǐng)材料：
（一）終止業(yè)務(wù)申請(qǐng)表，載明機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)和住所等;
（二）股東大會(huì)（股東會(huì)）或董事會(huì)終止業(yè)務(wù)的決議;
（三）終止業(yè)務(wù)的評(píng)估報(bào)告;
（四）與入網(wǎng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱(chēng)成員機(jī)構(gòu)）和有關(guān)合作機(jī)構(gòu)達(dá)成的業(yè)務(wù)終止處置方案;
（五）終止業(yè)務(wù)的應(yīng)急預(yù)案;
（六）涉及持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)的處理措施;
（七）其他需專(zhuān)門(mén)說(shuō)明的事項(xiàng);
（八）申請(qǐng)材料真實(shí)性聲明。
中國(guó)人民銀行受理上述申請(qǐng)材料后，應(yīng)當(dāng)參照本辦法第十一條和第十二條的規(guī)定，作出準(zhǔn)予或不準(zhǔn)予行政許可的決定。中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)銀行卡清算機(jī)構(gòu)終止全部銀行卡清算業(yè)務(wù)及解散的，應(yīng)當(dāng)注銷(xiāo)銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，并予以公告。
第二十九條 境外機(jī)構(gòu)終止為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)至少提前30日向中國(guó)人民銀行和國(guó)家金融監(jiān)督管理總局報(bào)告，并提交下列材料：
（一）終止業(yè)務(wù)的評(píng)估報(bào)告;
（二）與成員機(jī)構(gòu)達(dá)成的業(yè)務(wù)終止處置方案;
（三）終止業(yè)務(wù)的應(yīng)急預(yù)案;
（四）涉及持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)的處理措施;
（五）其他需專(zhuān)門(mén)說(shuō)明的事項(xiàng);
（六）材料真實(shí)性聲明。
第四章 運(yùn)營(yíng)管理
第三十條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立組織機(jī)構(gòu)健全、職責(zé)分工清晰、激勵(lì)約束合理的治理結(jié)構(gòu)，制定完善的內(nèi)控、審計(jì)和問(wèn)責(zé)機(jī)制，并確保獨(dú)立經(jīng)營(yíng)。
第三十一條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律法規(guī)和制度規(guī)定，建立涵蓋發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)、特約商戶、持卡人、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)等有關(guān)各方的規(guī)則體系，并區(qū)分業(yè)務(wù)種類(lèi)、支付受理終端類(lèi)別和特約商戶類(lèi)型等采取針對(duì)性管理措施。
第三十二條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立本品牌銀行卡發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)和受理規(guī)范，制定機(jī)構(gòu)間交易處理、資金清算及結(jié)算規(guī)則，保障銀行卡清算業(yè)務(wù)有序、高效處理。
第三十三條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立成員機(jī)構(gòu)管理規(guī)則，按照公平、公正、公開(kāi)的原則進(jìn)行成員機(jī)構(gòu)管理，不得限制成員機(jī)構(gòu)與其他銀行卡清算機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作。
銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)成員機(jī)構(gòu)管理主體責(zé)任，通過(guò)合法、有效的方式與成員機(jī)構(gòu)明確各方權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，并在其服務(wù)范圍內(nèi)主動(dòng)督促成員機(jī)構(gòu)合規(guī)開(kāi)展支付業(yè)務(wù)。發(fā)現(xiàn)成員機(jī)構(gòu)存在違法違規(guī)行為或具有較大風(fēng)險(xiǎn)隱患的，銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取必要的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。
第三十四條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立與成員機(jī)構(gòu)規(guī)模、業(yè)務(wù)發(fā)展和組織架構(gòu)相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效識(shí)別、度量、監(jiān)測(cè)和管理各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)、一般業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。
第三十五條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系和風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制，提示成員機(jī)構(gòu)對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)的交易、銀行卡、支付受理終端和特約商戶等采取必要的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。鼓勵(lì)和支持銀行卡清算機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)信息共享。
第三十六條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃，建立健全應(yīng)急預(yù)案和異地災(zāi)備系統(tǒng)，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置，保障銀行卡清算業(yè)務(wù)安全、穩(wěn)定運(yùn)行。
第三十七條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定建立健全交易信息管理和傳遞規(guī)則，采取必要措施保障交易信息真實(shí)、完整和準(zhǔn)確，并按規(guī)定保存和傳遞交易信息、交易記錄、業(yè)務(wù)憑證等有關(guān)資料。
第三十八條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立差錯(cuò)與爭(zhēng)議處理規(guī)則和系統(tǒng)，公平、公正處理差錯(cuò)與爭(zhēng)議業(yè)務(wù)。
第三十九條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)獨(dú)立開(kāi)展授權(quán)發(fā)行與受理本品牌銀行卡、交易處理與資金清算、風(fēng)險(xiǎn)管理、差錯(cuò)與爭(zhēng)議處理、信息服務(wù)等核心業(yè)務(wù)。基于數(shù)據(jù)安全原因，確需與其他機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展全部或部分核心業(yè)務(wù)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌備和開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料中提交合作方案、合作機(jī)構(gòu)情況、合作協(xié)議等材料。合作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具有中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)從事清算業(yè)務(wù)的有關(guān)資質(zhì)，具備與合作業(yè)務(wù)相適應(yīng)的資本實(shí)力、服務(wù)能力和安全保障水平，且承諾不將所處理業(yè)務(wù)外包。
銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立合作業(yè)務(wù)管理體系，制定合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建合作業(yè)務(wù)的安全性、連續(xù)性保障機(jī)制，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，并承擔(dān)合作業(yè)務(wù)管理的主體責(zé)任。
第四十條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全和個(gè)人信息保護(hù)有關(guān)法律法規(guī)和制度規(guī)定，建立和完善有效的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全管理制度，對(duì)從銀行卡清算服務(wù)中獲取的身份信息、賬戶信息、交易信息以及其他有關(guān)敏感信息等當(dāng)事人金融數(shù)據(jù)予以保密；除法律法規(guī)另有規(guī)定外，未經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)不得對(duì)外提供。銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)為處理銀行卡跨境交易且經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)，向境外發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)傳輸境內(nèi)收集的有關(guān)當(dāng)事人金融數(shù)據(jù)的，應(yīng)當(dāng)遵守?cái)?shù)據(jù)出境安全有關(guān)法律法規(guī)，并通過(guò)業(yè)務(wù)規(guī)則及協(xié)議等有效措施，要求境外發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)對(duì)所獲得的金融數(shù)據(jù)保密。
第四十一條 境內(nèi)發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)使用時(shí)，有關(guān)交易處理應(yīng)當(dāng)通過(guò)境內(nèi)銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施完成。
銀行卡清算機(jī)構(gòu)與境內(nèi)成員機(jī)構(gòu)的銀行卡交易資金清算，應(yīng)當(dāng)通過(guò)境內(nèi)渠道以人民幣完成資金結(jié)算，為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的除外。
與銀行卡清算機(jī)構(gòu)同一品牌的境外機(jī)構(gòu)已為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的，境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)當(dāng)自開(kāi)業(yè)之日起3年內(nèi)，將涉及境內(nèi)成員機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)遷移至本機(jī)構(gòu)處理，并就遷移工作定期向中國(guó)人民銀行報(bào)告。
第四十二條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)處理銀行卡跨境交易，應(yīng)當(dāng)遵守跨境人民幣及外匯管理的有關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)跨境交易真實(shí)性與合規(guī)性管理，防范跨境資金異常流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。
第四十三條 境外機(jī)構(gòu)與境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)合作授權(quán)發(fā)行銀行卡的，應(yīng)當(dāng)采用境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的發(fā)卡行標(biāo)識(shí)代碼。境外機(jī)構(gòu)不得通過(guò)合作方式從事或變相從事人民幣的銀行卡清算業(yè)務(wù)。境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全有關(guān)業(yè)務(wù)管理制度，不得協(xié)助境外機(jī)構(gòu)超范圍經(jīng)營(yíng)。
第五章 監(jiān)督管理
第四十四條 中國(guó)人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以對(duì)銀行卡清算機(jī)構(gòu)、境外機(jī)構(gòu)的合作發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，詢問(wèn)工作人員，查閱、復(fù)制有關(guān)文件、資料，檢查電子數(shù)據(jù)系統(tǒng)等。
為防范銀行卡清算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保障當(dāng)事人合法權(quán)益，中國(guó)人民銀行可以采取責(zé)令改正、監(jiān)管談話等措施。
第四十五條 中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)履行對(duì)轄區(qū)內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。
第四十六條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)至少提前30日向中國(guó)人民銀行報(bào)告：
（一）單一持股比例超過(guò)5%，且不屬于第二十五條第四款規(guī)定的出資人，或合計(jì)持股比例超過(guò)25%的多個(gè)主要出資人變更的;
（二）公司章程內(nèi)容重大變更，第二十五條所列內(nèi)容除外;
（三）擬首次公開(kāi)發(fā)行或增發(fā)股票，或主要出資人、其他單一持股比例超過(guò)10%的出資人、實(shí)際控制人擬首次公開(kāi)發(fā)行股票的;
（四）實(shí)際控制人、受益所有人變更的;
（五）主要出資人或其他單一持股比例超過(guò)10%的出資人持股比例變化超過(guò)3%，以及銀行卡清算機(jī)構(gòu)及其主要出資人、其他單一持股比例超過(guò)10%的出資人擬開(kāi)展融資活動(dòng)，或擬抵押、質(zhì)押、托管銀行卡清算機(jī)構(gòu)股權(quán)或重要資產(chǎn)等，可能對(duì)銀行卡清算機(jī)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)產(chǎn)生重大影響的;
（六）基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)生重大調(diào)整，包括但不限于核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)重大變更、基礎(chǔ)設(shè)施場(chǎng)所遷移、變更本辦法第三十九條規(guī)定的合作機(jī)構(gòu)或合作模式等;
（七）開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)，與其他機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，或制定、修改業(yè)務(wù)規(guī)則，可能對(duì)本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)或支付市場(chǎng)帶來(lái)重大影響的;
（八）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他應(yīng)當(dāng)提前報(bào)告的事項(xiàng)。
上述情形可能影響銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入資質(zhì)，或?qū)χЦ肚逅泱w系穩(wěn)健運(yùn)行帶來(lái)重大影響的，中國(guó)人民銀行可以采取審慎性監(jiān)督管理措施。
第四十七條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)在事項(xiàng)發(fā)生后24小時(shí)內(nèi)通過(guò)電話、郵件等方式向中國(guó)人民銀行及時(shí)報(bào)告，并于2日內(nèi)向中國(guó)人民銀行提交正式報(bào)告：
（一）發(fā)生重大負(fù)面輿情或公共群體性事件的;
（二）發(fā)生業(yè)務(wù)、系統(tǒng)、設(shè)施、網(wǎng)絡(luò)或數(shù)據(jù)等方面重大風(fēng)險(xiǎn)事件的;
（三）董事、高級(jí)管理人員發(fā)生異常變故或涉及刑事案件等，可能影響其正常履職的;
（四）發(fā)生其他對(duì)本機(jī)構(gòu)或支付清算體系帶來(lái)重大影響的事項(xiàng);
（五）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他應(yīng)當(dāng)報(bào)告的事項(xiàng)。
銀行卡清算機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)參照上述規(guī)定，向住所地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)事項(xiàng)。
第四十八條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)送業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)發(fā)展情況、業(yè)務(wù)管理情況等必要信息，并于每年3月底前報(bào)送上一年度銀行卡清算業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)報(bào)告。報(bào)告內(nèi)容包括但不限于：
（一）機(jī)構(gòu)總體情況，包括注冊(cè)資本及股權(quán)結(jié)構(gòu)，出資人及實(shí)際控制人、受益所有人基本情況，組織架構(gòu)，董事及高級(jí)管理人員履職情況等;
（二）業(yè)務(wù)發(fā)展情況，包括市場(chǎng)拓展、業(yè)務(wù)合作、經(jīng)營(yíng)管理、定價(jià)收費(fèi)、財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)等;
（三）業(yè)務(wù)管理情況，包括規(guī)則制定、系統(tǒng)運(yùn)行、風(fēng)險(xiǎn)管理、網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全與信息保護(hù)等;
（四）下一步發(fā)展規(guī)劃等。
銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保報(bào)送的數(shù)據(jù)、信息及報(bào)告等真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)、完整，并就重大變化及時(shí)作出解釋說(shuō)明。
中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局需要，共享本辦法規(guī)定的銀行卡清算機(jī)構(gòu)報(bào)告信息。
第四十九條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)、境外機(jī)構(gòu)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件影響其正常運(yùn)營(yíng)、損害社會(huì)公共利益的，中國(guó)人民銀行可以要求銀行卡清算機(jī)構(gòu)、境外機(jī)構(gòu)采取有利于化解風(fēng)險(xiǎn)、保障穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)、維護(hù)社會(huì)公共利益的措施。
第六章 法律責(zé)任
第五十條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，由中國(guó)人民銀行依照《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第四十六條規(guī)定給予處罰：
（一）未按規(guī)定建立并落實(shí)銀行卡清算機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)規(guī)則、標(biāo)準(zhǔn)體系、成員機(jī)構(gòu)管理機(jī)制、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系、業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃、交易信息管理規(guī)則、差錯(cuò)與爭(zhēng)議處理機(jī)制的;
（二）未按規(guī)定報(bào)告有關(guān)事項(xiàng)、數(shù)據(jù)、信息的;
（三）轉(zhuǎn)讓、出租、出借銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證的;
（四）開(kāi)展的業(yè)務(wù)與經(jīng)批準(zhǔn)的銀行卡清算機(jī)構(gòu)申請(qǐng)方案嚴(yán)重不符，或超出規(guī)定范圍經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的;
（五）任命不符合規(guī)定的董事、高級(jí)管理人員的;
（六）未按規(guī)定申請(qǐng)變更事項(xiàng)、董事和高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)或設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的;
（七）拒絕或阻礙有關(guān)檢查、監(jiān)督管理的;
（八）限制發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)與其他銀行卡清算機(jī)構(gòu)合作的;
（九）銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)的;
（十）無(wú)正當(dāng)理由限制、拒絕銀行卡交易，或中斷、終止銀行卡清算業(yè)務(wù)的;
（十一）提供虛假的或隱瞞重要事實(shí)的信息或資料的;
（十二）有關(guān)系統(tǒng)設(shè)施或技術(shù)不符合管理規(guī)定的;
（十三）未按規(guī)定與成員機(jī)構(gòu)完成銀行卡交易資金清算或結(jié)算的;
（十四）未按規(guī)定遷移境外機(jī)構(gòu)有關(guān)業(yè)務(wù)的;
（十五）違反銀行卡清算業(yè)務(wù)有關(guān)境內(nèi)交易處理規(guī)定的;
（十六）違反注冊(cè)資本有關(guān)規(guī)定的;
（十七）其他損害持卡人或商戶合法權(quán)益，或違反有關(guān)清算管理規(guī)定、危害銀行卡市場(chǎng)秩序的行為。
第五十一條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)違反反洗錢(qián)、反恐怖融資、反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙規(guī)定的，依照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》等有關(guān)規(guī)定處理。
銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)違反本辦法有關(guān)信息保護(hù)、網(wǎng)絡(luò)及數(shù)據(jù)安全等規(guī)定的，依照《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》《中華人民共和國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全法》《中華人民共和國(guó)數(shù)據(jù)安全法》等有關(guān)規(guī)定處理。
銀行卡清算機(jī)構(gòu)違反跨境人民幣和外匯管理規(guī)定的，依照《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》等有關(guān)規(guī)定處理。
第五十二條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反本辦法第四十三條規(guī)定的，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局依照法定職責(zé)，責(zé)令限期改正，并可依照《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第四十六條、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定給予處罰。
非銀行支付機(jī)構(gòu)違反本辦法第四十三條規(guī)定的，中國(guó)人民銀行依照《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》第四十九條規(guī)定給予處罰。
第五十三條 未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自從事或變相從事銀行卡清算業(yè)務(wù)，偽造、變?cè)煦y行卡清算業(yè)務(wù)許可證，由中國(guó)人民銀行責(zé)令其終止銀行卡清算業(yè)務(wù)，并依照《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第四十六條規(guī)定給予處罰；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。
第七章 附 則
第五十四條 本辦法所稱(chēng)銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系包括卡片標(biāo)準(zhǔn)、受理標(biāo)準(zhǔn)、信息交換標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)處理標(biāo)準(zhǔn)和信息安全標(biāo)準(zhǔn)等。
第五十五條 本辦法所稱(chēng)中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)，是指中國(guó)人民銀行上海總部，各省、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市分行。
第五十六條 本辦法所稱(chēng)銀行卡清算核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是指業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、差錯(cuò)處理系統(tǒng)、信息服務(wù)系統(tǒng)、異地災(zāi)備系統(tǒng)等。
業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)是指銀行卡清算機(jī)構(gòu)提供的銀行卡交易轉(zhuǎn)接系統(tǒng)和資金清算系統(tǒng)。
風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)是指銀行卡清算機(jī)構(gòu)提供的對(duì)銀行卡清算業(yè)務(wù)參與主體和服務(wù)內(nèi)容進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估及管控的系統(tǒng)。
差錯(cuò)處理系統(tǒng)是指銀行卡清算機(jī)構(gòu)提供的用于成員機(jī)構(gòu)間提交差錯(cuò)交易、爭(zhēng)議案件以解決交易差錯(cuò)、爭(zhēng)議及疑問(wèn)的電子處理系統(tǒng)。
信息服務(wù)系統(tǒng)是指銀行卡清算機(jī)構(gòu)為成員機(jī)構(gòu)提供當(dāng)日交易查詢、歷史交易查詢、交易統(tǒng)計(jì)分析、清算文件上送與下載、發(fā)卡行標(biāo)識(shí)代碼信息下發(fā)、匯率信息查詢與下發(fā)等信息服務(wù)的輔助系統(tǒng)。
災(zāi)備系統(tǒng)是指銀行卡清算機(jī)構(gòu)為應(yīng)對(duì)異常災(zāi)難的發(fā)生提前建立的有關(guān)系統(tǒng)的備份系統(tǒng)。
第五十七條 本辦法由中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)家金融監(jiān)督管理總局解釋。
第五十八條 本辦法自2025年11月1日起施行?！躲y行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》（中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令〔2016〕第2號(hào)發(fā)布）同時(shí)廢止。
